В США нет бесплатной государственной медицины для большинства взрослых. Без страховки один визит к врачу может стоить $150-300, скорая помощь и госпитализация стоит тысячи долларов, иногда десятки тысяч при серьёзном случае.
Как получить страховку
Через работодателя. Самый частый и выгодный вариант. Компания оплачивает часть взноса, сотрудник доплачивает оставшуюся часть из зарплаты. Обычно доступна сразу или после короткого испытательного периода в 30-90 дней.
Самостоятельно через маркетплейс. Healthcare.gov и аналогичные платформы штатов предлагают планы для тех, у кого нет страховки от работодателя. Стоимость зависит от штата, возраста и выбранного плана. Запись на план происходит в определённые периоды года (open enrollment), либо вне этих периодов при наличии qualifying event, например переезда в новый штат или потери предыдущей страховки.
Краткосрочная страховка. Подходит на переходный период, например первые месяцы после переезда до выхода на постоянную работу. Покрытие минимальное, не заменяет полноценный план, обычно не покрывает уже существующие заболевания и не подходит для долгосрочного использования.
Кто может получить страховку без визы или с временным статусом
Держатели рабочих виз (O-1, H-1B и других) и грин-карты могут покупать план через маркетплейс штата на тех же условиях, что и граждане США. Студенческие визы часто требуют отдельную студенческую страховку через учебное заведение, условия определяет конкретный университет или колледж.
Что учитывать при выборе плана
- Размер deductible, суммы которую нужно оплатить из своего кармана до того как страховка начнёт покрывать расходы
- Сеть врачей и клиник, входящих в план (in-network), визит к врачу за пределами сети стоит значительно дороже
- Покрытие лекарств по рецепту, список покрываемых препаратов отличается от плана к плану
- Стоматология и зрение обычно не входят в базовый медицинский план, нужны отдельно
- Premium, ежемесячный взнос за страховку, независимо от того, обращались ли к врачу в этом месяце
Если страховка ещё не оформлена, а нужна помощь врача
Многие клиники в крупных городах принимают пациентов без страховки за фиксированную плату (cash pay), часто дешевле, чем визит со страховкой и неоплаченным deductible. Также существуют community health centers с гибкой системой оплаты по уровню дохода, доступны почти в каждом крупном городе.
Виды планов: HMO, PPO, HDHP
HMO (Health Maintenance Organization). Меньший ежемесячный взнос, но нужно выбрать основного врача (PCP), который направляет ко всем специалистам. Вне сети ничего не покрывается. Подходит тем, кто живёт в одном месте и редко обращается к специалистам.
PPO (Preferred Provider Organization). Дороже по взносу, но больше свободы: можно напрямую идти к любому специалисту без направления. Частично покрывает даже врачей вне сети. Подходит тем, кто хочет гибкость.
HDHP (High Deductible Health Plan). Низкий ежемесячный взнос, но высокий deductible (часто $1 500-3 000). Обычно идёт в паре с HSA (Health Savings Account), куда можно откладывать деньги до уплаты налогов на медицинские расходы. Подходит здоровым людям с небольшими медицинскими расходами.
Что делать при первом визите к врачу
При визите нужно показать страховую карточку (insurance card) и оплатить copay, фиксированную сумму за визит, которая указана в плане. Остальное покрывает страховка. Всегда запрашивайте подтверждение, что врач in-network в вашем плане, до визита, иначе оплата может быть значительно выше.
Следующий шаг
Подробнее про адаптацию после переезда: жизнь после переезда. Если ещё не получили визу: квиз поможет определить подходящую программу.