Медицинская страховка США для иммигранта: как разобраться с первого дня

Пять слов, без которых в американской медицине не разобраться

Американская медицина работает не как в СНГ. Здесь нет поликлиники, куда можно прийти по полису. Здесь есть система, в которой ваши расходы зависят от конкретного плана страховки и того, как вы им пользуетесь.

Пять терминов, которые нужно знать до первого визита к врачу:

Premium : это ваш ежемесячный платёж за страховку, независимо от того, ходили вы к врачу или нет. Типичный диапазон для взрослого человека: от $200 до $600 в месяц.

Deductible : сумма, которую вы платите из своего кармана до того как страховка начинает покрывать расходы. Например, deductible $2 000 означает: первые $2 000 медицинских расходов в году вы оплачиваете сами.

Copay : фиксированная сумма за визит (например, $30 за терапевта, $60 за специалиста). Платится сверх deductible или вместо него, зависит от плана.

Coinsurance : процент расходов, который вы платите после выработки deductible. Например, 20% означает: страховка берёт 80%, вы доплачиваете 20%.

Out-of-pocket maximum : потолок ваших расходов в год. Когда эту сумму выбрали, страховка покрывает 100%. Обычно от $6 000 до $9 000.

Где взять страховку, если вы только приехали

Если работодатель предоставляет страховку, всё просто: выбираете план при приёме на работу. Если нет : три варианта.

Healthcare.gov marketplace. Переезд в США как qualifying life event даёт 60 дней для покупки. Заходите на сайт, вводите доход, видите доступные планы и субсидии. При годовом доходе до $58 000 на одного человека обычно полагается субсидия от федерального правительства.

Short-term health insurance. Временная страховка на 1-3 месяца, пока ждёте постоянного варианта. Дешевле, но покрывает меньше. Не подходит для плановых расходов.

Community health centers. Если денег совсем нет: federally qualified health centers (FQHC) принимают по скользящей шкале оплаты исходя из дохода. Список на findahealthcenter.hrsa.gov.

Как не получить счёт на $5 000

Три ситуации, в которых иммигранты теряют деньги чаще всего.

Первая: идут в emergency room с некритичной проблемой. Urgent care с той же проблемой стоит в 5-10 раз дешевле.

Вторая: выбирают врача вне сети (out-of-network). Один и тот же специалист стоит разную сумму в зависимости от того, входит ли он в вашу страховую сеть. Всегда проверяйте на сайте страховки перед записью.

Третья: не проверяют EOB. Explanation of Benefits : документ, который страховка присылает после каждого визита. Там видно, что выставили, что покрыли, что осталось вам. Ошибки в медицинских счетах встречаются часто, их можно оспорить.

Как получить полный гайд

Полный PDF со сравнительной таблицей типов страховок, списком вопросов при выборе плана и инструкцией по оспариванию счетов : бесплатно через Telegram-бота. Нажмите кнопку выше или напишите боту @ExtravizaBot.